Вся недвижимость

Ипотеке – час. Новый инструмент решит жилищную проблему белорусов?

Главным новшеством документа является возможность покупать жилье под залог этого приобретения. Сейчас в качестве залога не может выступать собственность, являющаяся единственным местом проживания гражданина, поскольку в случае невозвращения кредита ее нельзя изъять. Закон об ипотеке должен устранить это ограничение. Покупаемая в кредит первая квартира или другое жилье сможет выступать в качестве залога по кредиту на его покупку, а в случае неисполнения гражданином обязательств по кредиту суд сможет обратить взыскание на недвижимость должника.

Впрочем, эта мера также не сможет гарантировать банку полного возврата средств в случае финансовой несостоятельности клиента. «У нас социально ориентированное государство, поэтому выселить семью с малыми детьми, не предоставив взамен что-либо, невозможно»,- цитирует «Интерфакс» заместителя министра экономики Петра Жабко.

Сейчас решение проблемы видится в том, что «муниципалитетам необходимо создавать резервные жилые фонды, так как при переходе на рыночные взаимоотношения вырастают риски как для банков, так и для граждан». Но на создание таких фондов нужно время и средства. Если такая норма будет внесена в Гражданский кодекс, а непосредственно создание фондов застопорится, то даже при наличии института ипотеки банки будут отказывать гражданам в кредите под залог единственного жилья – возможное появление детей в квартире может быть оценено как высокий банковский риск.

Неоспоримым преимуществом документа является введение института закладных. Предусматривается, что закладная составляется залогодателем и выдается первоначальному залогодержателю организацией, осуществившей государственную регистрацию ипотеки. Каждый последующий владелец закладной обязан зарегистрировать переход к нему права по закладной в Едином государственном регистре недвижимого имущества.

Кроме того, как сообщается, документ обязывает залогодателя застраховать предмет ипотеки на сумму не менее размера требования в свою пользу или в пользу залогодержателя на срок не менее срока действия договора об ипотеке.

Но уже сейчас становится понятно, что новый инструмент не сможет решить жилищную проблему большинства белорусских граждан. Причина в том, что пока ипотечное кредитование не связано с резким понижением процентных ставок по кредитам на покупку жилья, которые и отпугивают белорусских покупателей. Сейчас процентные ставки по кредитам, выдаваемым на покупку жилья, колеблются от 11 до 19% годовых и в среднем составляют 14-16% годовых. При этом переплата по кредитам на срок 15 лет составляет 85-190% от суммы кредита.

Как ранее заявил министр архитектуры и строительства Беларуси Александр Селезнев, ипотека будет доступна, в первую очередь, гражданам с высоким уровнем достатка. Тогда министр сослался на пример России, где только около 2-3% населения решают свои жилищные проблемы через ипотечное кредитование.

Опыт России, где ипотека действует 10 лет, действительно любопытен. Притом, что уровень зарплат там в среднем выше, чем в Беларуси, потенциально воспользоваться ипотекой могут по разным оценкам от 7-10% до 20% российских граждан. 70% россиян не могут накопить на жилье ни по какой схеме.

Согласно социологическому опросу, проведенному в 2008 году Всероссийским центром изучения общественного мнения (ВЦИОМ), после 10 лет действия системы ипотечного кредитования в России, об ипотеке осведомлены только 48% граждан страны (в 2007 году – 35%). Но если в 2007 году 72% опрошенных россиян заявляли, что ипотечных кредитов они не брали и брать не собираются, то в 2008 году эта цифра выросла до 75%. 17% респондентов (против 10% в 2007 году) заявили, что ипотека – это обман. Наибольший интерес к ипотеке проявляют жители небольших по российским меркам городов (до 500 тыс. населения), в то время как жители мегаполисов наименее заинтересованы в этом инструменте.

Автор: Эмма РАВИЧ

По материалам http://www.bdg.by/